ماهي أنواع التأمين الصحي
هذه الصفحة هي دليل للأنواع المختلفة لخطط التأمين الصحي والتغطية المتوفرة اليوم.
تساعد سياسات التأمين الصحي على حماية الفرد أو العائلة أو المجموعة من التكاليف الطبية. يمكن أن تكون نفقات الرعاية الصحية هذه عالية جدًا وبالكاد تكون في متناولنا.
تختلف خيارات التأمين الصحي المختلفة ليس فقط في المبلغ الذي تدفعه من جيبك الخاص ولكن أيضًا في مدى رضاك عن خدمات الرعاية الصحية.
سترى في هذه الصفحة:
ما هو التأمين الصحي؟ تعريف.
كيف يعمل؟
اعتمادًا على نوع التأمين الصحي الخاص بك ، إما أن تدفع النفقات من جيبك ثم يتم تعويضها ، أو أن شركة التأمين الخاصة بك تدفع مباشرة إلى مقدم الرعاية الصحية الخاص بك (قد يكون مقدم الرعاية الصحية هو طبيبك ، والمستشفى ، والمختبر ، وما إلى ذلك)
لماذا أحتاج إلى تأمين صحي؟
كما ذكرنا أعلاه ، فإن الغرض من التأمين الصحي هو مساعدتك على دفع تكاليف الرعاية الطبية في حالة احتياجك إليها.
يوفر حماية مالية لك ولعائلتك في حالة حدوث مرض أو إصابة غير متوقعة. كما تعلم ، هناك أمراض وإصابات مكلفة بالفعل للتعافي منها.
يتمتع التأمين الصحي أيضًا بميزة مهمة واحدة - من المرجح أن تحصل على رعاية وقائية إذا كان لديك.
المستقبل دائمًا لا يمكن التنبؤ به ، وللأسف لا يمكنك التنبؤ بنفقاتك الطبية في حالة المرض.
نعم ، في بعض الأحيان قد يكون لديك تكاليف منخفضة ولكن هناك أيضًا احتمال لمصروفات عالية جدًا في أوقات أخرى.
يمنحك التأمين الصحي الطمأنينة بأنك محمي من معظم التكاليف الطبية. إنه يقلل من المخاطر وعدم القدرة على التنبؤ المتأصل في تكلفة الرعاية الصحية الخاصة بك.
أنواع التأمين الصحي المختلفة
إن قرارك بشراء الرعاية الصحية أكثر تعقيدًا من شراء العديد من السلع الأخرى.
يمكن أن تكون بوليصة التأمين الصحي باهظة الثمن. قد لا تعرف مسبقًا ما هي الخدمات التي ستحتاجها بالضبط ومقدار تكلفتها.
هذه الخصائص وغيرها من خصائص الرعاية الصحية تقلل من قدرتك على وضع الخطط المالية وتزيد من تعرضك للمخاطر المالية.
في السوق اليوم ، تتوفر مجموعة واسعة من أنواع التأمين الصحي المختلفة التي يمكن أن تساعدك على تقليل المخاطر المالية.
دعونا نرى ما هي أنواع وخيارات التأمين الصحي الرئيسية وكيف يمكن أن تكون مفيدة لك.
خيارات التأمين الصحي حسب كيفية حصولك عليها:
- مجموعة التأمين
إذا حصلت على تأمين صحي من خلال صاحب العمل أو المؤسسة التي تنتمي إليها ، فهذا يعني أن لديك تأمينًا جماعيًا.
عندما يحصل الموظفون على تأمين صحي من خلال صاحب العمل ، يتم تقاسم أقساط خطة التأمين الصحي بين الموظف وصاحب العمل.
من الناحية العملية ، هذا يعني أن تكاليف هذه الأقساط ستكون أقل مما ستكون عليه إذا دفعت القسط بالكامل بمفردك.
في هذه الحالة يكون من السهل الحصول على تأمين صحي ، لأن الموظفين يسجلون في خطة من خلال صاحب العمل دون التعامل مع ممثلي شركة التأمين الطبي.
تقدم بعض خطط أصحاب العمل مزايا طبية إضافية مثل مزايا الرؤية والأسنان. لذلك ، يمكنك مقارنة الخطط للعثور على هذا الذي يناسبك.
إذا كنت عضوًا في مجموعة معينة (مثل منظمة مهنية على سبيل المثال) ، فقد تتمكن من الحصول على تغطية جماعية من خلال تلك المنظمة.
إذا تركت مكان عملك ، فقد تفقد تأمينك الصحي.
إذا كنت لا ترغب في قبول التأمين الجماعي ، يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي من مصدر آخر.
- التأمين الصحي الفردي
نتحدث عن التأمين الصحي الفردي عندما تشتري التأمين الصحي الخاص بك مباشرة من شركة التأمين.
من الواضح أنه عندما تشتري تأمينًا صحيًا فرديًا ، يتعين عليك دفع قسط التأمين بالكامل بدلاً من مشاركة التكلفة مع صاحب العمل.
أنواع التأمين الصحي للأفراد المشمولين
عندما نفترض الأفراد المشمولين ، هناك 3 أنواع رئيسية من التأمين الصحي:
- خطة التأمين الصحي التي تغطي شخصًا واحدًا - وهي تغطية ذاتية فقط حيث تكون أنت الشخص الوحيد المؤمن عليه.
- تغطية الأسرة - عندما يغطي التأمين أفراد عائلتك
- مجموعات أخرى - إليك العديد من الخيارات مثل التأمين الذاتي زائد واحد وما إلى ذلك.
أنواع التأمين الصحي عن طريق الشبكات
قبل أن تتمكن من استخدام الرعاية الصحية ، عليك أن تقرر من مقدمي الرعاية الذين سيتلقونها.
وهنا بشكل عام ، لديك خياران رئيسيان: استخدام الرعاية الصحية غير القائمة على الشبكة (التعويض) أو الرعاية الصحية القائمة على الشبكة (الرعاية المُدارة).
ما هي شبكة الرعاية الصحية؟
إنها مجموعة من مقدمي الخدمات (مثل الأطباء والمستشفيات وما إلى ذلك) الذين يقدمون الرعاية الصحية بموجب شروط محددة لأولئك الأشخاص المسجلين في خطة تأمين معينة.
- تعويض التأمين
يتيح لك هذا النوع من التأمين الصحي أن تقرر متى ومن الذي تطلب الرعاية الصحية. بمعنى آخر ، توفر لك خطط تأمين التعويض مرونة أكبر في اختيار الأطباء والمستشفيات. لا توجد شبكة من مقدمي!
يمكنك اختيار أي طبيب ويمكنك تغيير الأطباء في أي وقت!
مع تأمين التعويض ، تدفع خطتك جزءًا فقط من التكاليف الطبية الخاصة بك . بشكل عام ، تكون التكاليف التي تدفعها من جيبك أعلى بالنسبة لخدمات معينة مقارنة بخطط الرعاية المُدارة.
تحتوي خطة تأمين التعويض في الغالب على أقساط أعلى بسبب مرونة اختيار المزود والعجز النسبي لشركة التأمين عن التحكم في التكاليف.
نقطة مهمة هنا هي أن سياسات التعويض لها عمومًا حدًا أقصى من الجيب .
بمعنى آخر ، بمجرد أن تصل نفقاتك إلى مبلغ معين في سنة تقويمية ، يجب دفع رسوم المزايا المغطاة بالكامل من خلال خطة التأمين الخاصة بك.
- الرعاية المدارة
الرعاية المدارة هي رعاية صحية تقدمها شبكة من المهنيين الطبيين مثل الأطباء والمستشفيات ومقدمي الخدمات الآخرين.
يستخدم أكثر من نصف الأمريكيين الذين لديهم تأمين صحي خطة رعاية مُدارة.
يجب أن تعلم أنك قادر على الحصول على تكاليف أقل من جيبك للرعاية الصحية ، طالما أنك تقابل الأطباء وغيرهم من المتخصصين الطبيين الذين يشكلون جزءًا من الشبكة.
بالإضافة إلى أن خطط الرعاية المدارة تغطي مجموعة واسعة من الخدمات الصحية.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من خطط الرعاية المدارة:
1- منظمات صيانة الصحة (HMOs)
في الولايات المتحدة ، منظمة صيانة الصحة (HMO) هي مجموعة تأمين طبي تقدم خدمات صحية مع مقدمي خدمات بموجب عقد.
هذا النوع من التأمين الطبي يحد من التغطية للرعاية من الأطباء الذين يعملون في صندوق المرضى. عمليًا ، لن يغطي الرعاية خارج الشبكة إلا في حالات الطوارئ.
إذا كنت تنتمي إلى HMO ، فعادة ما تتلقى كل رعايتك الصحية من موفري الشبكة.
كمستهلك ، أنت تختار مقدم رعاية أولية . سيكون هو أو هي مسؤولاً عن تنسيق كل رعايتك.
قد يكون مقدم الرعاية الأولية أطباء ممارسة الأسرة وأطباء الأطفال وأطباء الباطنة وأطباء التوليد وأمراض النساء ، وما إلى ذلك.
إذا كان عليك زيارة المتخصصين ، فهذا يتطلب إحالات (مثل إذن) من مقدم الرعاية الأولية الخاص بك حتى تتمكن شركة التأمين من تغطية الزيارات. غالبًا لا تدفع صناديق المرضى مقابل الرعاية الطبية التي لم يحيلها طبيب الرعاية الأولية الخاص بك. (مع بعض الاستثناءات مثل خدمات الطوارئ)
مع تأمين HMO ، عادةً ما تدفع أقساطًا أقل للتعويض عن القيود المفروضة على اختيار المزود ودمج قدرة شركة التأمين على التحكم في التكاليف.
بكلمات بسيطة ، HMOs تقدم لك تكلفة يمكن التنبؤ بها وبساطة إدارية.
2- منظمات المزود المفضل (PPOs)
توفر خطط PPOs مرونة أكثر من صناديق المرضى في اختيار مقدمي الرعاية. هذا يعني أن لديك خيارًا أوسع من مقدمي الخدمات مقارنة بصناديق المرضى.
عندما يتعلق الأمر بأقساط التأمين ، فقد تكون مماثلة أو أعلى قليلاً مما هي عليه في صناديق المرضى التقليدية. التكاليف من الجيب هي أيضًا أعلى بشكل عام وأكثر تعقيدًا.
تسمح PPOs للمشاركين بالخروج من شبكة المزود. أنت لا تحتاج إلى الإحالة إلى طبيب مختص، ولكن قد تحتاج للقيام ببعض الأعمال الورقية (مثل ملء الاستمارات، وفواتير الإرسال في الدفع، وغيرها).
عندما تخرج من شبكة الخطة للحصول على الرعاية ، تعمل PPOs مثل الرسوم مقابل الخدمة وتأخذ منك التأمين المشترك. بمعنى آخر ، يعني الابتعاد عن شبكة PPO أنك قد تدفع حصة أكبر من التكاليف .
كن على علم بأن التغطية داخل الشبكة وخارجها تختلف من خطة إلى أخرى.
3- خطط نقاط الخدمة (POS)
تجمع خطط نقاط الخدمة (POS) بين خصائص النوعين الأكثر شيوعًا من خطط التأمين الصحي ، HMO و PPO.
عمليا هو مزيج من خطط HMO و PPO.
في الواقع ، خطط نقاط البيع ليست شائعة جدًا ؛ معظم حاملي وثائق التأمين لديهم خطط HMO أو PPO.
في الوقت الحاضر تتغير خدمات وخيارات الرعاية الصحية باستمرار ومن الصعب حقًا تصنيف خطط التغطية وتمييزها.
إذا نظرنا بشكل أعمق ، فسنرى أن الاختلافات بين صناديق المرضى ، و PPOs ، ونقاط البيع وأنواع التأمين الصحي والتغطية الأخرى ليست واضحة تمامًا.
ولكن من ناحية أخرى ، سيكون فهم النقاط والسمات الرئيسية لأنواع الخطط المختلفة مفيدًا في اختيار الأفضل بالنسبة لك.
قم بتنزيل مخطط المعلومات البياني التالي لخطط التأمين الصحي بصيغة PDF مجانًا
كيف تختار أفضل خطة تأمين صحي لاحتياجاتك؟
قد لا يكون اختيار أفضل خطة تأمين صحي هو الشيء الأكثر متعة ، ولكن قد يكون له دور مهم في وضعك المالي العام.
كما ذكرنا أعلاه ، فإن الغرض من التأمين الصحي هو حمايتك من التكاليف المرتفعة المحتملة للرعاية الطبية .
يمكن أن يوفر لك الفهم الجيد لخياراتك الكثير من المال والوقت وأنواع مختلفة من وجع القلب.
قد يكون التأمين الصحي خادعًا ومعقدًا ، لذا يجب أن تقارن بعناية التكاليف والتغطية. يعتمد خيارك الأفضل على عدد من العوامل (بعضها ناقشناه أعلاه).
دعونا نرى ما هي أهم العوامل التي يجب أن تنتبه لها عند مقارنة الخطط والخيارات المختلفة:
- الأقساط
- قارن بين الأنواع الرئيسية لخطط التأمين الصحي (صناديق المرضى ، منظمات PPO ، خطط نقاط البيع).
- الوصول إلى مقدمي الرعاية الصحية مثل الأطباء والمستشفيات وما إلى ذلك.
- من التكاليف جيب
- تغطية
- فوائد
- محددات
الأقساط
إذا كنت شابًا وكنت بصحة جيدة ، فربما تريد أن تدفع أقل قدر ممكن من أقساط التأمين الصحي. ومع ذلك ، لا تزال بحاجة إلى تغطية آمنة وشاملة في حالة وقوع حادث أو مرض مفاجئ.
إنه اختيار شخصي للغاية لتقرير مقدار الأموال التي يجب تقديمها للتأمين الصحي. على الأقل هذا يعتمد أيضًا على مداخيلك.
فقط عندما تقارن الأقساط ، كن على دراية بحقيقة أنه كلما قل المبلغ الذي تدفعه مقابل قسط شهري ، ستدفع أكثر من جيبك قبل بدء الخطة. وأيضًا ، قد تحد خطة أرخص أيضًا من اختيارك للأطباء.
مقارنة بين الأنواع الرئيسية لخطط التأمين الصحي (صناديق المرضى ، خطط نقاط البيع ، خطط نقاط البيع).
عامل مهم آخر هو المقارنة بين الأنواع الرئيسية لخطط التأمين الصحي (صناديق المرضى ، خطط نقاط البيع ، خطط نقاط البيع).
قد تكون خطط POS و HMO خيارات جيدة لك إذا كنت موافقًا على اختيار طبيبك الأساسي المتخصصين لك. أيضًا ، مع خطط POS و HMO ، ليس عليك فعل الكثير ، لأن طاقم طبيبك يتعامل مع الزيارات والسجلات.
ومع ذلك ، إذا حددت خطة POS وخرجت من شبكتها ، فمن المستحسن الحصول على الإحالة من طبيبك لتقليل التكاليف التي تدفعها من جيبك.
إذا كان هدفك الرئيسي هو خفض التكاليف ، فربما يجب عليك التفكير في طبيب من داخل الشبكة لأن شركات التأمين تتعاقد مع موفري خدمات داخل الشبكة بأسعار أقل.
قارن التكاليف من الجيب
عندما تكون على وشك اختيار خطة تأمين صحي ، من المهم جدًا كيفية مشاركة التكاليف.
ما هي التكاليف من الجيب؟
هذه هي تكاليف الرعاية الطبية الخاصة بك والتي لا يسددها التأمين.
تشمل التكاليف من الجيب الخصومات والتأمين المشترك والمدفوعات المشتركة وأيضًا جميع تكاليف الخدمات التي لم تتم تغطيتها.
من فضلك ، ضع في اعتبارك أن أي خطة يجب أن تشرح بوضوح المبلغ الذي ستدفعه من جيبك مقابل الخدمات الطبية.
بشكل عام ، يعني القسط الأقل أن التكاليف التي تدفعها من جيبك الخاص ستكون أعلى.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تعرف أن هناك قيودًا على المبلغ الإجمالي الذي قد تنفقه من جيبك في عام واحد. يجب أيضًا إدراج هذا الحد الأقصى في معلومات خطتك.
تختلف خيارات مشاركة التكلفة من خطة إلى أخرى ، لذا ابحث عن كل عرض بعناية.
الفوائد والتغطية
قبل أن تختار أخيرًا نوع وخطة التأمين الصحي الخاص بك ، انظر بعمق في ملخص المزايا لمعرفة الخطط التي تغطي نطاقًا أوسع من الخدمات .
تختلف خطط التأمين الصحي ، من حيث التكلفة والتغطية.
يوفر الدليل أعلاه معلومات عامة وشرحًا للأنواع الرئيسية لخطط وخيارات التأمين الصحي.
قبل اتخاذ قرارك النهائي بشأن خطة التأمين الصحي التي تختارها ، يجب عليك التحقق بعناية من كتيب الخطة وقراءة السياسة للحصول على معلومات محددة.
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق